「借金の返済が毎月の生活を圧迫している」
「リボ払いの返済がなかなか終わらない」
「複数の消費者金融やカードローンから借入れをしている」
「自己破産は避けたい」
「毎月の返済額を減らしたい」
このような場合、任意整理によって返済負担を軽減できる可能性があります。
任意整理は、裁判所を利用せず、弁護士が債権者と交渉して、将来利息のカットや返済期間の見直しなどを行う債務整理の方法です。
ただし、任意整理をすれば必ず借金が大幅に減るわけではなく、整理後も返済を継続できるだけの収入が必要です。
シエル総合法律事務所では、借金の総額や借入先、収入、毎月の返済額などを確認した上で、任意整理が適しているのか、個人再生や自己破産など他の方法を検討すべきなのかを含めてご提案します。
任意整理について、このようなお悩みはありませんか？
- 毎月の借金返済が苦しい
- 借金を返済しているのに元金が減らない
- リボ払いの返済が長期間続いている
- 消費者金融やカードローンの借入れが複数ある
- 借金を返すために別の金融機関から借入れをしている
- 将来利息の負担を減らしたい
- 自己破産はできれば避けたい
- 自宅や車などの財産を手放したくない
- 特定の債権者だけを債務整理の対象にしたい
- 家族にできるだけ知られずに借金を整理したい
- 裁判所を利用せずに借金を整理したい
- 任意整理をするとブラックリストに載るのか知りたい
- 任意整理後にクレジットカードを使えるのか知りたい
- 自分の借金が任意整理に向いているのか知りたい
一つでも当てはまる場合には、現在の借入状況を整理して、任意整理によって返済を続けられるのか検討することをおすすめします。
任意整理とは？
任意整理とは、裁判所を利用せず、弁護士などが債権者と直接交渉し、借金の返済条件を見直す手続です。
一般的には、将来発生する利息等の負担を軽減し、一定期間の分割返済によって借金を返済していくことを目指します。
自己破産や個人再生とは異なり、裁判所への申立てを必要としないことが任意整理の大きな特徴です。
ただし、任意整理後も原則として借金の返済は続くため、安定した収入があり、整理後の返済を継続できることが重要です。
任意整理では何をするのですか？
任意整理では、まず現在の借入状況を確認し、債権者ごとの借金の額や取引状況を整理します。
その上で、弁護士が債権者と交渉し、将来利息等の負担や返済期間などについて返済条件の見直しを目指します。
具体的な内容は債権者や個々の事情によって異なるため、必ずしも希望どおりの条件で合意できるとは限りません。
任意整理のメリット
裁判所を利用せずに手続を進められる
任意整理は、個人再生や自己破産とは異なり、原則として裁判所を利用しません。
裁判所への申立てや複雑な書類作成などの負担を抑えながら手続を進められることが特徴です。
将来利息等の負担を軽減できる可能性がある
債権者との交渉によって、将来発生する利息等の負担を軽減できる可能性があります。
これにより、毎月の返済を続けながら、借金の返済期間や総返済額の負担を抑えられる場合があります。
整理する債権者を選択できる場合がある
任意整理では、個々の債権者との交渉によって手続を進めるため、状況に応じて整理する債権者を選択できる場合があります。
例えば、保証人が付いている借金については整理の対象から外すなど、個別の事情を踏まえて方針を検討することができます。
ただし、債権者を自由に選べることを意味するものではなく、具体的な対応は個々の事情によって異なります。
財産を処分せずに進められる場合がある
任意整理では、原則として財産を処分する必要はありません。
そのため、自宅や自動車などの財産を維持しながら借金の整理を検討できる場合があります。
任意整理のデメリット・注意点
借金そのものが大幅に減るとは限らない
任意整理は、自己破産のように借金そのものの支払義務を免除する手続ではありません。
主に将来利息等の負担軽減や返済条件の変更を目指すため、元金については原則として返済する必要があります。
安定した収入が必要
任意整理後も返済が続くため、毎月の返済を継続できるだけの収入が必要です。
現在の収入では返済が難しい場合には、個人再生や自己破産など、別の方法を検討する必要があります。
信用情報への影響がある
任意整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録され、一定期間、新たな借入れやクレジットカードの利用等が難しくなる可能性があります。
債権者との交渉が必要
任意整理は、債権者との合意によって成立する手続です。
そのため、すべての債権者が必ずしも希望する条件に応じるとは限りません。
任意整理はどのような人に向いていますか？
一般的には、以下のような方は任意整理を検討できる可能性があります。
- 安定した収入がある
- 借金の返済を継続すること自体は可能
- 将来利息等の負担を軽減できれば返済できる
- 裁判所を利用せずに解決したい
- 自宅や自動車などの財産を維持したい
- 特定の債権者については債務整理の対象から外したい
一方で、現在の収入や家計状況から考えて、任意整理後の返済を継続することが難しい場合には、個人再生や自己破産を検討した方がよい場合があります。
そのため、「任意整理をしたい」という希望だけで手続を決めるのではなく、他の債務整理方法と比較して判断することが重要です。
任意整理と個人再生・自己破産の違い
任意整理が適しているのか判断するためには、個人再生や自己破産との違いを理解しておく必要があります。
| 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | |
|---|---|---|---|
| 裁判所 | 原則として利用しない | 利用する | 利用する |
| 借金 | 将来利息等の整理を目指す | 大幅な減額の可能性 | 免責の可能性 |
| 返済 | 原則として必要 | 原則として必要 | 免責されれば不要 |
| 財産 | 原則として処分不要 | 原則として維持可能 | 一定の財産は処分対象 |
| 債権者 | 選択できる場合がある | 原則としてすべて対象 | 原則としてすべて対象 |
| 手続 | 比較的簡易 | 裁判所への申立てが必要 | 裁判所への申立てが必要 |
「任意整理が一番簡単だから任意整理をする」という決め方ではなく、現在の収入や借金、財産などを踏まえて、無理なく生活を再建できる方法を選ぶことが重要です。
個人再生については、以下をご覧ください。
個人再生について詳しく見る
自己破産については、以下をご覧ください。
自己破産について詳しく見る
任意整理をすると、家族に知られますか？
任意整理をしたことが当然に家族へ通知されるわけではありません。
また、裁判所を利用しないため、個人再生や自己破産と比較すると、家族や周囲に知られる可能性を抑えやすいという特徴があります。
ただし、家族と同居している場合や、家計を共同で管理している場合などには、書類や郵便物、返済資金の準備などを通じて知られる可能性があります。
「家族に知られたくない」という希望がある場合には、最初の相談時に弁護士へお伝えください。
任意整理をするとブラックリストに載りますか？
一般に「ブラックリストに載る」と表現されることがありますが、実際には、任意整理を行ったこと等が信用情報機関に登録されることによって、一定期間、信用取引に影響が生じる可能性があります。
具体的には、
- 新たな借入れ
- クレジットカードの作成・利用
- ローン契約
- 分割払い
などが難しくなる可能性があります。
ただし、信用情報への登録期間や具体的な取扱いは、信用情報機関や契約内容等によって異なります。
任意整理をするとクレジットカードはどうなりますか？
任意整理の対象となるクレジットカードについては、原則としてそのカードをそのまま利用し続けることはできません。
また、任意整理の対象としていないカードについても、信用情報等を理由として利用できなくなる可能性があります。
現在利用しているカードやカードに紐づいたサービスなどについても、事前に確認しておく必要があります。
任意整理をすると借金はいくら減りますか？
任意整理によって減額される金額は、借入先、借入期間、金利、現在の残高、返済状況などによって異なります。
任意整理は、自己破産のように借金そのものを免除する制度ではありません。
そのため、現在の収入から無理なく返済できる金額なのかを確認した上で、任意整理を選択する必要があります。
任意整理の流れ
1．ご相談
借入先、借金の総額、毎月の返済額、収入、財産などについてお話を伺います。
2．債務状況の確認
債権者から資料を取り寄せるなどして、現在の借入状況を確認します。
3．任意整理が適切か検討
任意整理後の返済額を想定し、無理なく返済を継続できるかを検討します。
必要に応じて、個人再生や自己破産など他の方法についても検討します。
4．ご依頼・受任通知
任意整理をご依頼いただいた場合、債権者に対して受任通知を送付し、その後の交渉を進めます。
5．債権者との交渉
返済期間や将来利息等について、債権者と交渉します。
6．和解・返済開始
債権者との間で合意が成立した場合、その内容に従って返済を開始します。
任意整理を弁護士に依頼するメリット
債権者との交渉を任せられる
任意整理では債権者との交渉が重要になります。
弁護士に依頼することで、債権者との直接のやり取りを弁護士に任せることができます。
借金全体の状況を踏まえて判断できる
任意整理だけを見るのではなく、個人再生や自己破産も含めて、どの方法が適切なのかを検討できます。
返済可能な金額を踏まえて交渉できる
任意整理では、和解後の返済を継続できなければ意味がありません。
現在の収入や生活費等を踏まえて、無理のない返済計画を検討することが重要です。
シエル総合法律事務所の任意整理
弁護士が直接対応します
シエル総合法律事務所では、弁護士が直接ご相談をお受けします。
借金の状況だけでなく、収入や生活状況、今後の希望なども確認した上で、任意整理が適しているのかを検討します。
任意整理以外の方法も含めて検討します
任意整理をご希望の場合でも、任意整理が必ずしも最適な方法とは限りません。
任意整理による返済が難しい場合には、個人再生や自己破産などを検討する必要があります。
当事務所では、特定の手続を前提とせず、依頼者様の状況に応じて適切な解決方法を検討します。
ご依頼前に費用を明確にご説明します
弁護士費用については、ご依頼いただく前に具体的な費用をご説明します。
費用について納得いただいた上で、ご依頼いただくことを重視しています。
LINE・WEBからご相談いただけます
任意整理について相談したいものの、電話で相談することに抵抗がある方にもご利用いただけるよう、LINE・WEBからのご相談・ご予約にも対応しています。
任意整理にかかる弁護士費用
任意整理の弁護士費用は、債権者数や事件の内容等によって異なります。
具体的な費用については、弁護士費用ページをご確認ください。
ご依頼いただく前に、必要となる費用を明確にご説明します。
任意整理に関するよくあるご質問
Q．任意整理は誰でもできますか？
任意整理には法律上の一律の利用条件があるわけではありませんが、債権者との合意が必要です。また、和解後の返済を継続できるだけの収入が必要となるのが一般的です。
Q．任意整理をすると借金はゼロになりますか？
任意整理は、自己破産のように借金の支払義務を免除する手続ではありません。原則として元金を返済することを前提に、将来利息等の負担軽減や返済条件の変更を目指します。
Q．任意整理をすると家を失いますか？
任意整理では、原則として財産を処分する必要はありません。そのため、自宅を維持しながら任意整理を検討できる場合があります。
Q．任意整理をすると車を手放す必要がありますか？
任意整理そのものによって車を処分する必要は原則としてありません。ただし、自動車ローンが残っている場合には、ローン契約や所有権留保の有無などを確認する必要があります。
Q．任意整理は家族に内緒でできますか？
家族に当然に通知されるわけではありませんが、状況によっては家族に知られる可能性があります。ご希望がある場合には、相談時に弁護士へお伝えください。
Q．任意整理をするとクレジットカードは使えなくなりますか？
任意整理の対象となるカードは利用できなくなるのが通常です。また、対象外のカードについても利用できなくなる可能性があります。
Q．任意整理と自己破産のどちらがよいですか？
どちらが適しているかは、借金の総額、収入、財産、返済可能額などによって異なります。任意整理だけを前提とせず、個人再生や自己破産も含めて検討することが重要です。
任意整理に関する取扱実績
シエル総合法律事務所では、複数の金融機関等から借入れをしている方の任意整理など、個人の借金問題についてご相談・ご依頼をお受けしています。
今後、守秘義務や個人情報に配慮した上で、実際の取扱事例を順次掲載します。
任意整理の取扱実績を見る
任意整理を検討されている方へ
借金の返済が苦しくなったとき、「もう少し頑張って返済してみよう」と考えてしまう方も少なくありません。
しかし、返済のために新たな借入れを繰り返すようになると、借金問題がさらに深刻になる可能性があります。
任意整理が適しているのか、それとも個人再生や自己破産など別の方法を検討すべきなのかは、現在の借入状況や収入、生活状況によって異なります。
シエル総合法律事務所では、弁護士が直接お話を伺い、今後の生活を見据えて解決方法を検討します。
「任意整理をした方がよいのか分からない」という段階でも構いません。
まずは現在のお悩みをお聞かせください。